Lepays dans lequel vous séjournez. La monnaie de votre pays d’origine. Les cartes de crédit dotées d’une option de conversion dynamique peuvent vous donner une idée précise du taux appliqué lors d’un retrait à l’étranger et vous laissent libre d’accepter ou de refuser le retrait. Faut-il conserver des devises étrangères ? Lestaux de change sont également un facteur clé lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger, car le destinataire recevra les fonds dans une devise différente. Lorsque le taux de change est élevé, votre destinataire recevra davantage que lorsque le taux de change est faible, même si vous envoyez la même somme d'argent de votre côté. En d'autres termes, en raison Lamonnaie en Croatie est la kuna croate (HRK), mais comme la Croatie est un pays touristique, de nombreuses entreprises acceptent également l'euro (EUR). Dans cet article, vous trouverez un aperçu de tout ce qui concerne la kuna croate: où changer l'argent, des espèces, des options de paiement par carte de crédit, des conseils aux Quelque soit le pays dans lequel vous souhaitez effectuer votre transfert, votre destinataire trouvera facilement un point de retrait à proximité immédiate de son domicile ! En choisissant Orange Money, vous avez la certitude que vos proches pourront retirer l’argent que vous leur avez envoyé, de façon simple et efficace. Orange Money, c’est plus de 400 000 points de retrait Commevous avez pu le voir, il est possible de contracter un prêt dans un pays autre que la France. La souscription d’un crédit à l’étranger sans justificatif directement en ligne est également possible. Mais faire un prêt à l’étranger n’est pas sans risques. Pour vous aider à emprunter en toute sécurité, voici nos conseils : Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần Cmnd Nợ Xấu. ForumsDiversLa TaverneVie pratiqueAcheter dans une autre monnaie sur Internet Yo. J'ai fais une rapide recherche sur JoL avec yen, won, achat, monnaie, change, rien trouvé. Bref le thread sera donc surement pas long, j'ai besoin d'acheter des fringues sur des sites étrangers, seulement la monnaie est en Yen ou Won, j'ai aucune expérience dans le domaine donc je sais pas du tout comment faire. Car je crois que Paypal fait le change tout seul non ?, seulement y'a pas Paypal sur les sites en question. 02/03/2011, 07h45 Y a carte bleue je suppose ?*Auquel cas, oui, tu payes en € le montant demandé en yen. 02/03/2011, 07h53 Tu paye normalement en CB, et normalement ton banquier te soustrais de l'argent et te donne la monnaie désiré c'est sa non ? 02/03/2011, 08h58 A une époque j'achetais pas mal de trucs aux USA et j'ai jamais eu de prob en utilisant ma Visa. 02/03/2011, 09h11 Si tu achètes avec Paypal, tu paiera 2,5% du montant d'achat en frais de conversion effectuée par Paypal et tu sera débité en euros. Ça sera très probablement considéré comme un paiement à l'étranger mais pas en devises vu que c'est en euros. Ici il faudrait une confirmation concernant le fait que ça soit considéré comme un paiement à l'étranger. Ça dépend peut-être du site. Enfin visiblement ce cas ne nous intéresse pas. Si tu achètes sans Paypal, avec ta carte bancaire, tu sera débité en Won/Yen/dollars/etc. Ça sera considéré comme un paiement à l'étranger et en devises. Dans tous les cas tu paiera les frais indiqués dans les conditions tarifaires de ton contrat bancaire. Ces frais peuvent être nul, de quelques pourcents, ou très élevés jusqu'à la dizaine d'euros. Ils dépendent à la fois de ta banque, de ta carte bancaire et de ton contrat. En bref lis tes conditions tarifaires cherches aux rubriques paiements à l'étranger et paiements en devises. Personne ne pourra répondre à la question, et surtout pas les "moi ça a marché" ou les "moi j'ai payé cher". Chaque situation est particulière. Ah et aussi, sans rapport avec les frais bancaires si tu achètes des biens physiques, penses à la douane. Au dessus d'un certain montant, tu es tenu de payer la TVA pour les importations hors zone économique européenne de produits qui y sont sujets. Ils ne détruiront pas le colis, mais tu peux avoir des surprises à l'arrivée TVA + amende + frais de dossier. 02/03/2011, 09h41 Publié par GrosCadeau Tu paye normalement en CB, et normalement ton banquier te soustrais de l'argent et te donne la monnaie désiré c'est sa non ? Ca c'est quand tu veux acheter de la monnaie étrangère. Mais si tu achètes avec ta mastercard/visa sur un site étranger qui n'utilise pas la monnaie de ton pays le change est fait automatiquement, c'est transparent pour toi comme si tu avais acheté dans la monnaie de ton pays juste que la banque appliquera une commission de change genre LCL c'est ça 0,50*% du montant de la transaction minimum 0,65*€ l’opération de change est effectuée au cours appliqué par Visa ou MasterCard au jour du traitement de l’opération. 02/03/2011, 10h07 Pour avoir commandé plusieurs fois au japon ou canada, les frais bancaires sont ridicules. J'utilisais mas CB, par contre faut en avoir une vraie hein, master card ou visa, apres y'a des pseudo CB genre electron quand j'étais jeune j'ai eu des emmerdes ma commande n'était pas validé a tous les coup. 02/03/2011, 18h26 30/03/2011, 00h53 Le plus important, ce ne sont pas vraiment les frais bancaire mais le taux de change que la banque applique, on dirait que personne ne prend ça en compte... exemple cours du jour 1$ = 1,41 € soit pour un achat de 150$, on paye 106,4€ cours appliqué par la banque 1$ = 1, 25€, on paye 120€ Le calcul parle de lui même 30/03/2011, 01h16 Nécro ? Par un post incompréhensible ? Publié par JeuxOffLine Le plus important, ce ne sont pas vraiment les frais bancaire mais le taux de change que la banque applique, on dirait que personne ne prend ça en compte... Toutes les banques que j'ai eu appliquent le cours du jour enfin, avec un petit délais. D'ailleurs ça me paraîtrait étrange qu'elles aient le droit de faire autrement sans l'indiquer. Je pense que si ça m'arrivais je demanderai des explications. Vérifies si tu ne confondes pas avec tes frais de change. 30/03/2011, 10h43 Publié par Thorkas Toutes les banques que j'ai eu appliquent le cours du jour enfin, avec un petit délais. D'ailleurs ça me paraîtrait étrange qu'elles aient le droit de faire autrement sans l'indiquer. Je pense que si ça m'arrivais je demanderai des explications. Vérifies si tu ne confondes pas avec tes frais de change. Je veux bien le nom de ta banque car je n'ai jamais eu le cours du jour mise à part dans les bureaux de change spécialisé et à quelques cts prêt. Les banques sont libre du taux de change, avant de faire la transaction, elle t'indique simplement le montant dans la monnaie étrangère, à toi d'accepter ou non. 30/03/2011, 16h04 Publié par JeuxOffLine Je veux bien le nom de ta banque car je n'ai jamais eu le cours du jour mise à part dans les bureaux de change spécialisé et à quelques cts prêt. J'ai pris le premier paiement que j'ai trouvé Boursorama Banque, paiement de 5 USD datant du 11 janvier. Cours de l'époque, 1,2969 USD pour 1 EUR d'après Yahoo. On arrive donc à 3,86 euros. C'est exactement au centime près ce que j'ai payé. En plus de ça tu rajoute bien évidemment c'est sur une autre ligne dans mon relevé les frais de change, qui eux étaient de 2%, comme prévu par mon contrat 0,07 euros. Les banques sont libre du taux de change, avant de faire la transaction, elle t'indique simplement le montant dans la monnaie étrangère, à toi d'accepter ou non. J'avoue ne pas savoir comment fonctionne la régulation des taux de changes, mais je trouve très étrange de pouvoir utiliser des taux libres sans l'indiquer dans le contrat. Est-ce que tu pourrais détailler ? 30/03/2011, 19h09 Publié par Thorkas J'ai pris le premier paiement que j'ai trouvé Boursorama Banque, paiement de 5 USD datant du 11 janvier. Cours de l'époque, 1,2969 USD pour 1 EUR d'après Yahoo. On arrive donc à 3,86 euros. C'est exactement au centime près ce que j'ai payé. ? salut, tu m'excusera mais tu as vraiment une banque de m...*, j'ai pris contact pour me renseigner et entre le service client et le service commercial qui se renvoie la balle, lol j'ai fait 4 aller retour sans avoir de réponse et ont été assez désagréable de surcroit, moi qui veux changer de banque en plus, je n'irai jamais là bas ... Je n'ai pas pu obtenir le taux de change appliqué, l'achat de devise étrangère n'ai pas possible chez eux. Quand je parlais de banque, je parlais de banque avec un comptoir physique ou je donne X € et je reçoit X $ car partir à l'étranger sans devise.. * quand je dis banque de m...., ça n'engage que moi, peux être qu'il sont bien dans les opérations que tu effectue 31/03/2011, 19h37 Publié par JeuxOffLine l'achat de devise étrangère n'ai pas possible chez eux. Quand je parlais de banque, je parlais de banque avec un comptoir physique ou je donne X € et je reçoit X $ car partir à l'étranger sans devise On parle de paiement via internet, mais ça ne change rien dans ce thread, pas de retrait de devises ou encore de transferts. Ca n'a effectivement rien à voir et je ne connais pas le sujet. Mais effectivement, après vérification, le taux de change appliqué est indiqué là où il doit l'être dans les conditions générales. Donc encore une fois, concernant le paiement tout est indiqué dans vos conditions tarifaires, et les taux de change appliqués sont généralement ceux du jour précisé dans les conditions générales. 31/03/2011, 23h47 ForumsDiversLa TaverneVie pratiqueAcheter dans une autre monnaie sur Internet Si tu pars régulièrement en vacances dans des destinations en dehors de la zone euro, tu as sûrement déjà été confronté au dilemme suivant. Vaut-il mieux régler son achat dans la devise locale ou bien convertir directement le montant en euros comme le propose le marchand ? Si la seconde option paraît la plus pratique et avantageuse sur le moment, la réalité est tout autre ! Je t’explique ici pourquoi faire tes achats et tes retraits en monnaie locale te fera économiser beaucoup d’argent pendant tes voyages à l’étranger. Euros ou devise locale que faire ? Cela nous est déjà tous arrivé lors d’un voyage à l’étranger hors de la zone euro au moment de régler les nuits d’hôtel, l’addition au restaurant ou de retirer des billets au distributeur, on nous propose d’afficher la somme en euros plutôt qu’en devise locale. Cette pratique est de plus en plus courante dans le secteur de l’hôtellerie et du tourisme. Et elle est à première vue tentante ! Ainsi, la méthode “classique” voudrait que l’on paye directement dans la devise locale du pays, laissant la banque appliquer ensuite son propre taux de change. Sur le moment, on ne sait donc pas exactement combien on paie, et il faut en général attendre plusieurs jours pour voir le montant converti s’afficher dans son compte en banque. En choisissant l’option “payer en €” sur le terminal de paiement, on a donc l’impression d’avoir un meilleur contrôle sur son budget. C’est pratique, on voit immédiatement le montant converti, et on se dit que les frais de change sont de toute façon assez similaires partout. Comme tu t’en doutes, c’est une grave erreur qui peut te coûter très cher ! Le principe du “change dynamique” Ce fameux mécanisme permettant de convertir un montant dans la devise de la CB du client ici en € s’appelle le DCC, le Dynamic Currency Conversion, “change dynamique” en français. Apparu dans les années 90, le DCC s’est depuis généralisé un peu partout à travers le monde. Opéré par des entreprises privées, il est vendu comme un moyen de simplifier les achats des touristes à l’étranger et d’éviter les mauvaises surprises au retour de vacances. L’idée est simple on sait tout de suite combien on paie, ce qui permet d’avoir une vision assez claire de son budget. Certes, sauf qu’il y a un “mais”, et un gros ! En effet, sache que lorsque tu choisis de retirer de l’argent ou de payer avec ta CB en devise locale, c’est ta banque qui se charge de la conversion. En moyenne ça peut varier selon les institutions, une banque ajoute environ 2 % de frais de change sur une transaction. Sachant qu’aujourd’hui, on trouve même des alternatives aux banques traditionnelles, comme Lydia, qui proposent des CB n’appliquant aucun frais de change ! Avec le taux dynamique, ce n’est plus ta banque, mais un opérateur privé qui applique ses propres frais. Et en général, ceux-ci s’élèvent de 5 % à 12 % du montant à convertir ! C’est donc énorme et mis bout à bout, ces frais de commission peuvent engloutir une part importante de ton budget vacances. Mise en situation et réglementation Pour que ce soit le plus clair possible, prenons un exemple concret. Mettons que tu sois en voyage aux Etats-Unis et que tu doives régler un achat d’un montant de 100$ USD. Si on les convertit en euros au moment où j’écris ces lignes, ces 100$ équivalent à 89€ au taux de change “réel” ;91€ au taux de change de la banque 2% en + ;de 94€ à 100€ au taux de change dynamique de 5 à 12% en +. Comme tu le vois, le taux de change dynamique est très désavantageux et dessert totalement le consommateur. En se basant sur cet exemple, tu peux payer jusqu’à 10€ de plus par rapport au taux de conversion réel, et ce sur une seule transaction ! Imagine donc un peu le montant additionné à la fin de ton voyage… C’est particulièrement vrai dans des pays comme la Croatie ou la Norvège, qui sont connus pour appliquer des taux dynamiques très élevés. Le taux de change dynamique est donc un véritable piège à touriste, qu’il faut éviter à tout prix. Cette pratique profite surtout au marchand qui touche une partie de la commission et bien sûr à l’opérateur qui empoche le reste ! Heureusement, sache qu’elle est encadrée par la loi. En effet, selon les directives européennes, le consommateur doit avoir le choix clairement présenté à lui. Autrement dit, le marchand ne peut pas t’imposer la conversion en euro. Si cela t’arrive, tu as tout à fait le droit d’exiger l’annulation de la transaction ou même de porter plainte. Quelle est donc la solution la plus avantageuse ? Alors, à la lumière de tout ça, quelle est donc la meilleure solution pour payer et retirer des sous lorsque tu es en voyage ? Et bien, comme on l’a vu, la règle numéro 1 est de toujours choisir l’option payer en devise locale” et non en € sur la machine à carte ou le distributeur. Ce que je te conseille, c’est de commander une carte bancaire qui te permet de régler et de retirer de l’argent à l’étranger sans frais. Il en existe plusieurs ! L’une des plus avantageuses est celle de Lydia, une application qui te permet de gérer tes paiements et remboursements hyper facilement. Lydia propose une CB qui fonctionne à l’étranger, quelle que soit la devise du pays. La conversion se fait au taux de change réel, ce qui est un gros plus ! Et en prime, il n’y a aucun frais de change, contrairement à une banque classique ! Conclusion – Payer en Euro ou en devise locale Et voilà, en espérant que cet article t’a éclairé ! Pour résumer, souviens-toi lors de ton prochain voyage hors de la zone euro de refuser systématiquement de payer en euros. Paie toujours en monnaie locale, c’est bien plus avantageux. Chaque année, des millions de touristes se font avoir et perdent de l’argent en frais de change exorbitants. Passe donc le mot autour de toi ! Si vous avez déjà envoyé de l’argent à l’étranger, vous connaissez peut-être les taux de change, c’est-à-dire la valeur d’une monnaie exprimée par rapport à une autre. Les taux de change jouent un rôle majeur dans le processus de conversion des devises. En fait, le taux utilisé par le prestataire de transfert d’argent que vous avez choisi a une grande incidence sur le montant total d’argent que reçoit votre destinataire. Malheureusement, il peut être difficile de trouver des taux de change équitables, notamment parce que les prestataires de services de transfert d’argent ne sont pas toujours disposés à parler de leurs frais et de leur marge bénéficiaire. De plus, avec un tel choix de prestataires, par où commencer pour trouver le meilleur taux ? Nous nous pencherons sur les détails de la manière d’obtenir le meilleur taux de change lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger. Mais avant tout, il est utile de comprendre comment les taux de change affectent exactement les transferts d’argent internationaux. Pourquoi le taux de change d’une monnaie a-t-il de l’importance ? Bien qu’ils soient souvent envisagés dans le contexte des voyages à l’étranger, les taux de change sont importants pour la vie quotidienne car ils affectent la valeur de la monnaie d’un pays. Aux États-Unis, un dollar plus fort signifie que les produits importés sont moins chers, que ce soit au centre commercial, à l’épicerie ou à la station-service. Lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent à l’étranger, les taux de change jouent un rôle particulièrement important. Contrairement à l’envoi d’argent à une personne se trouvant dans le même pays, l’envoi d’argent à l’étranger s’accompagne de la complication supplémentaire de la conversion des devises. Après tout, si vous envoyez de l’argent à quelqu’un en tant que devise étrangère, il n’en aura probablement pas grand besoin à moins que son pays n’accepte également cette devise. Quelle que soit sa taille, la quantité d’argent que vous comptez envoyer à l’étranger est également fortement influencée par le taux de change d’une monnaie. Un taux de change bas pourrait signifier que vos destinataires reçoivent moins d’argent. Pour illustrer votre propos, regardez l’exemple suivant, dans lequel 1 000 dollars américains sont convertis en pesos philippins en utilisant deux taux de change USD/PHP 50,146 = 1 000 dollars US devient 50 146 pesos. USD/PHP 47,419 = 1 000 dollars US devient 47 419 pesos. Voyez comment un taux de change plus bas peut se traduire par près de 3 000 pesos en moins ? Pour les transferts plus importants en particulier, même une petite différence de taux de change peut signifier perdre ou gagner des centaines de dollars. Les difficultés à trouver un bon » taux de change En raison des taux de change et des divers frais bancaires ou de transfert, la malheureuse réalité est que votre destinataire ne reçoit jamais la totalité de l’argent que vous envoyez. De plus, les prestataires de services de transfert de fonds appliquent souvent une majoration de tarif pour leurs services afin de réaliser un bénéfice, mais ils ont tendance à ne pas être transparents quant au montant de cette majoration. Ce défi existe parce que, traditionnellement, l’envoi d’argent à l’étranger sous forme de transferts de fonds n’était pas couvert par les lois de protection des consommateurs. Cependant, la loi américaine Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, adoptée en 2010, prévoyait une règle sur les transferts de fonds pour remédier à ce problème. Selon la règle, les entreprises qui effectuent des transferts de fonds doivent clairement divulguer aux consommateurs des informations importantes comme Le taux de change Le montant total de l’argent à livrer à l’étranger, à l’exclusion des frais supplémentaires et des taxes étrangères Les frais et taxes perçus par la société de transfert en question Les frais facturés par les agents internationaux et les institutions intermédiaires de la société de transfert La loi stipule également que les sociétés de transfert de fonds doivent remettre aux clients des reçus de transfert contenant des détails tels que la manière d’annuler un transfert, ce qu’il faut faire en cas d’erreur et où déposer une plainte. Pour quiconque envoie de l’argent à l’étranger, cette loi représente un grand pas en avant dans la direction de la protection des consommateurs. Toutefois, il reste encore des progrès à faire. Dans un rapport de 2018, le Bureau américain de protection financière des consommateurs a constaté des niveaux de conformité mitigés » à la règle sur les transferts de fonds. Plus précisément, il a observé que les consommateurs recevaient généralement des informations, bien que dans de nombreux cas avec des inexactitudes et des erreurs ». En d’autres termes, même si la loi l’exige, toutes les sociétés de transfert de fonds ne divulguent pas honnêtement des informations sur les taux de change. Par conséquent, l’envoi d’argent à l’étranger s’accompagne toujours du défi que représentent les prestataires qui agissent de manière douteuse en ce qui concerne leurs taux et leurs frais. Alors, comment obtenir les meilleurs taux de change lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger ? Malheureusement, il n’y a pas de réponse simple, car vous devrez tenir compte de facteurs tels que Le pays d’où vous venez Le pays où vous envoyez La somme d’argent que vous souhaitez envoyer Votre mode de paiement Mode de réception de votre destinataire Les taux de change utilisés par les prestataires varient en fonction de ces détails. Toutefois, vous pouvez suivre les six meilleures pratiques suivantes afin de réduire les écarts et de trouver le meilleur taux de change pour vos besoins spécifiques. 1. Connaître le taux moyen du marché Pour commencer, vous ne pourrez pas dire si vous obtenez le meilleur taux de change si vous ne connaissez pas le taux du marché intermédiaire, ou taux interbancaire. Ce taux décrit la moyenne entre le cours acheteur et le cours vendeur d’une devise et est utilisé par les banques lorsqu’elles transfèrent de l’argent entre elles. Le taux moyen du marché est important car les devises sont échangées en permanence, leurs prix fluctuant en fonction des importations, des exportations et d’autres facteurs économiques. En identifiant le point médian entre les prix d’achat et de vente de deux devises, le taux du marché intermédiaire fournit ce que vous pouvez considérer comme le taux de change réel », ou la valeur réelle d’une devise. C’est aussi souvent le taux qui est publié sur les grands sites financiers comme Reuters. Connaître le taux du marché intermédiaire permet de calculer plus facilement la marge de change, c’est-à-dire ce que les prestataires de services de transfert de fonds facturent pour leurs services de change. La marge peut vous indiquer si vous bénéficiez d’un taux de change équitable ou d’un taux de change élevé. En termes simples, vous pouvez utiliser le taux moyen du marché comme cadre de référence pour les taux offerts par les banques et les services de transfert. Ce point de référence vous aide à distinguer un taux décent d’un taux injuste. 2. Connaissez vos possibilités d’envoyer de l’argent à l’étranger Aujourd’hui, il existe de nombreuses possibilités d’envoyer de l’argent dans le monde entier, alors qu’il y a quelques années, les transferts internationaux se faisaient généralement par virement bancaire. Cependant, les prestataires varient en termes de frais, de politiques et de taux de change. Pour trouver le meilleur service pour votre transfert, il est important de connaître vos options et de comprendre leurs différences fondamentales Banques – La plupart des grandes banques vous permettent de transférer de l’argent vers d’autres pays. Bien que vous puissiez vous attendre à ce que les banques offrent les taux de change les plus compétitifs, certaines d’entre elles sont connues pour appliquer des marges bénéficiaires de 2,5 à 4,5 %. Quelques banques facturent même plus – jusqu’à 13 % ! Cela s’ajoute aux frais de transfert élevés, qui se situent généralement entre 30 et 50 dollars. Services de transfert d’argent – Traditionnellement, les sociétés de transfert d’argent indépendantes étaient peu nombreuses et n’offraient que quelques options pour envoyer de l’argent à l’étranger. Cependant, ces services autonomes ne manquent pas aujourd’hui, et ils sont presque toujours moins chers que ceux des banques – généralement entre 0,5 et 1 %. Mieux encore, la plupart de ces fournisseurs alternatifs rendent les transferts d’argent rapides et faciles ; vous pouvez envoyer des fonds en quelques clics seulement. Chèques et mandats – Outre les banques et les sociétés de transfert de fonds, vous pouvez également envoyer de l’argent à l’étranger par la poste. Toutefois, par rapport aux autres méthodes, l’envoi de chèques et de mandats a tendance à être moins efficace. Il faut parfois plusieurs semaines avant que votre destinataire ne reçoive votre mandat, et tous les pays ou toutes les banques n’acceptent pas ce type de paiement international. De plus, il peut y avoir des restrictions sur le montant que vous pouvez envoyer, par exemple. Enfin, de nombreux mandats internationaux peuvent être annoncés comme étant gratuits, mais ils deviennent en fait plus chers en raison de la faiblesse des taux de change. Chaque fournisseur varie en termes de frais de transfert, de vitesse de livraison, et même de la manière dont vous initiez votre transfert. Certains excellent dans les virements en personne, tandis que d’autres, comme Remitly, proposent des virements rapides et faciles à l’aide d’une application. Mais surtout, vous devrez prêter une attention particulière aux majorations de taux de change, c’est-à-dire au nombre de services qui génèrent des bénéfices. 3. Comparer des devis de différents services Comme les taux de change utilisés pour la conversion des devises varient considérablement d’un prestataire de services de transfert de fonds à l’autre, vous devrez faire le tour du marché. Recueillez des devis auprès de différents services pour savoir lequel d’entre eux livrera le plus d’argent à votre destinataire. Lorsque vous comparez les prestataires, n’oubliez pas de fouiller dans les moindres détails de chaque service. Certaines sociétés de transfert sont délibérément trompeuses, prétendant n’avoir aucun frais de transfert. Attention à ce genre de message ces services sont généralement assortis d’une forte majoration de taux de change pour compenser l’absence de frais. 4. Se préparer aux fluctuations régulières et saisonnières Les taux de change changent constamment, pas seulement une fois par jour, mais plutôt plusieurs fois au cours d’une même journée. De nombreux facteurs contribuent à cette fluctuation, notamment l’offre et la demande de la monnaie d’un pays et les performances économiques du pays. Toutefois, le moment de l’année peut également jouer un rôle. Pendant la haute saison touristique d’un pays, par exemple, la demande étrangère de produits nationaux peut être plus élevée. Ceci, à son tour, augmente la valeur de la monnaie du pays et fait augmenter les taux de change en leur faveur. Mais le tourisme n’est pas la seule façon dont le timing peut affecter les taux de change. Certaines fluctuations régulières mais moins importantes des taux de change se produisent chaque semaine. Le milieu de la semaine – mardi, mercredi et jeudi – connaît généralement une plus grande volatilité, car c’est à ces moments que le marché des changes est le plus actif. Pendant ce temps, les taux de change ont tendance à stagner ou à subir moins de variations le week-end, car l’activité commerciale est moins intense. Cependant, en notant ces grandes tendances, il est important de reconnaître qu’il est pratiquement impossible de trouver un moment idéal de la journée ou de la semaine pour échanger des devises. Il existe de nombreuses variables imprévisibles, comme la stabilité politique d’un pays, qui peuvent entraîner des variations brutales des taux de change. Les devises que vous échangez peuvent également faire la différence. Par exemple, une analyse des données sur les échanges de dollars américains et canadiens a révélé que les taux de change du premier jour ouvrable du mois ou étalés sur les cinq derniers jours ouvrables du mois étaient les meilleurs. 5. Obtenir un taux de change garanti Les taux de change étant en constante évolution, le montant final que vous prévoyez d’envoyer à l’étranger pourrait changer radicalement d’hier à aujourd’hui. Mais il y a une solution des taux de change garantis ou bloqués ». On peut considérer qu’un taux de change garanti est un taux fixé pour une certaine période de temps. C’est-à-dire qu’il reste à un taux spécifique en dépit de tout facteur extérieur qui pourrait autrement créer une variation favorable ou défavorable du taux de change. Certains services proposent même des contrats de change à terme, une option à long terme permettant de bloquer les taux de change si vous prévoyez d’envoyer régulièrement des virements à l’étranger. Cette solution est idéale pour toute personne ayant un calendrier de transferts réguliers et envoyant de l’argent chaque semaine, chaque mois ou chaque trimestre au même destinataire à l’étranger. 6. Donnez-vous du temps Si votre transfert d’argent n’est pas urgent, vous pouvez prendre votre temps pour trouver un prestataire de transfert avec un bon taux de change. Plus tôt vous commencerez à chercher des prestataires, mieux vous comprendrez les taux offerts par les différents services. Vous pouvez également observer l’évolution du taux moyen du marché et identifier les meilleurs moments pour initier un transfert. Dans la mesure du possible, laissez-vous une marge de manœuvre, par exemple en commençant vos recherches bien à l’avance. Cela pourrait vous permettre d’envoyer plus d’argent à votre bénéficiaire à long terme. Trouver le meilleur taux de change Quelle que soit l’importance du montant, chaque dollar, chaque euro et chaque peso compte lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger. Mais il n’est pas toujours facile d’obtenir le meilleur taux de change pour votre transfert international de nombreuses entreprises utilisent des messages peu clairs pour dissimuler des frais ou des majorations importantes dans leurs taux de change. Un taux de change équitable et abordable est essentiel pour maximiser la somme d’argent que votre destinataire reçoit réellement à la fin de la journée. Heureusement, les services de transfert d’argent transparents comme Remitly comprennent l’importance des envois de fonds et s’engagent à vous assurer la tranquillité d’esprit lors de tout transfert d’argent international. Avant d’envoyer de l’argent à l’étranger, assurez-vous de bien étudier vos options pour trouver le prestataire le mieux adapté à vos besoins. Pour commencer, apprenez comment envoyer de l’argent à l’étranger rapidement et à moindre coût grâce à l’application Remitly. Cette publication est fournie à titre d'information générale uniquement et n'est pas destinée à couvrir tous les aspects des sujets qui y sont abordés. Cette publication ne remplace pas la recherche de conseils auprès d'un spécialiste ou d'un professionnel compétent. Le contenu de cette publication ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de Remitly ou de l'une de ses sociétés affiliées et ne doit pas être considéré comme tel. Bien que nous nous efforcions de maintenir nos publications à jour et exactes, nous ne pouvons pas déclarer, garantir ou assurer que le contenu est exact, complet ou à jour. Argent à l’étranger changer des devises ou retirer avec sa carte bancaire Vous partez bientôt en voyage dans un pays n’utilisant pas les euros comme monnaie principale ? Vous ne savez pas si vous devez changer des devises avant de partir ou bien une fois sur place ? Est-ce que votre carte bleue sera acceptée à l’étranger ? Quels sont les frais ? Beaucoup de questions qui reviennent très souvent chez les voyageurs. Tous les voyageurs se sont un jour demandé s’il vaut mieux apporter des euros, changer des devises avant le départ ou bien une fois sur place ou bien encore utiliser sa carte bleue à l’étranger. On vous donne nos réflexions sur le sujet de l’argent en voyage dans cet article 🙂 Changer des devises avant de partir Changer des devises avant de partir en voyage est souvent très utile. Que ce soit pour couvrir les premières dépenses du voyage ou bien pour éviter les galères directement à l’arrivée, on recommande souvent aux voyageurs de changer des devises avant le départ. Cela permet de partir l’esprit tranquille puisque vous n’aurez pas besoin de courir dans l’aéroport une fois à l’arrivée pour changer vos euros ou bien trouver un distributeur. Il nous est déjà arrivé de ne pas trouver de distributeur en fonction à l’aéroport lors de différents voyages. Il faut donc trouver un bureau de change ouvert ou bien prendre un taxi pour trouver le distributeur le plus proche. Pas facile et surtout assez embêtant quand les vacances ne durent que quelques jours. Il est donc préférable de changer des devises avant de partir en voyage. Vous pouvez changer des devises pour couvrir seulement les premiers jours de voyage ou bien plus encore si vous ne souhaitez pas devoir faire de change une fois sur place. Pour cela il est préférable de trouver un bureau de change en ville proche de chez vous en vous adressant par exemple au Syndicat National des Changeurs et Auxiliaires Financiers SNCAF. Vous serez ainsi assuré d’obtenir les meilleures conditions de change et de pouvoir comparer le montant de la commission ou bien le taux de change appliqué. Vous avez la possibilité de faire des économies sur présentation de la carte privilège que vous retrouverez en cliquant ici. Il suffira alors de présenter cette carte lors du change de vos devises cette carte est gratuite et vous pouvez la présenter sur papier ou smartphone. C’est beaucoup plus économique que de changer des devises avec votre banque et surtout vous évitez très souvent les délais d’attente puisqu’ils ont de nombreuses devises disponibles immédiatement. Pour notre part nous emportons toujours avec nous des devises pour commencer le voyage sereinement sans courir tout de suite à l’arrivée. Vous trouverez en cliquant ici le bureau de change le plus proche de chez vous. Changer des devises une fois à destination Vous pouvez également décider de changer vos devises une fois sur place. C’est possible à condition que vous n’arriviez pas en pleine nuit ou bien d’être dans un aéroport assez grand avec des bureaux de change ouverts 24 heures sur 24. Mais attention, car il nous est déjà arrivé d’avoir des taux de change très mauvais ne pas avoir la possibilité de choisir le bureau de change des bureaux de change fermés, car il était plus de 20 heures Mauvaises surprises à l’arrivée, ce n’est jamais sympathique… Nous partons donc généralement avec 1/3 de notre budget voyage en devises locales que nous changeons avant le départ et nous changeons le reste une fois sur place à l’aéroport ou bien en ville si les conditions sont bonnes sinon nous attendons de trouver un autre bureau de change plus tard dans le voyage. Bon à savoir le taux de change est généralement meilleur en dehors des aéroports, car les bureaux de change n’ont pas de taxes pour être présents à l’aéroport. Retirer avec sa carte bancaire En voyage, vous avez également la possibilité de payer ou bien retirer des devises avec votre carte bleue. Est-ce fiable à l’étranger ? Je dirais oui dans la plupart des cas, mais il nous est déjà arrivé plusieurs fois de ne pas pouvoir retirer d’argent à l’étranger avec notre carte bancaire ou d’exploser le plafond de retrait… Distributeur en panne, carte bancaire non reconnue ou bien tout simplement absence de distributeur dans certains pays, il n’est pas toujours facile de retirer des devises avec sa carte bancaire. De plus il ne faut pas oublier que l’utilisation de la carte bancaire à l’étranger est assujettie à des frais par votre banque. De quelques euros à plusieurs dizaines d’euros selon les retraits. N’oubliez pas de vous renseigner avant de partir chez votre banquier. En moyenne un retrait de 100€ à l’étranger avec votre carte bancaire coûte entre 3 et 8€ en fonction des banques. C’est souvent un frais fixe + une part variable en fonction du montant que vous retirez. Vous trouverez plus d’informations sur les frais bancaires de votre carte bleue à l’étranger dans cet article Bon à savoir certains distributeurs imposent également un frais local en plus des frais imposés par votre banque. Une note pour cet article ? Emmanuel Les voyages ? Une passion ! Depuis 2013 déjà ! je partage mes aventures sur ce blog voyage et je vous donne des conseils pour préparer vos prochaines escapades en Europe et un peu partout dans le monde ! Nos conseils et bons plans Inscrivez-vous et recevez chaque mois nos conseils et bons plans pour inspirer vos prochaines aventures ! Faut-il payer à l’étranger avec la devise du pays ou avec celle de la carte? L’article de fond qui suit vous explique la conversion dynamique des devises DCC ou Dynamic Currency Conversion. Payer avec la carte de crédit à l’étranger peut coûter cher en raison des frais de conversion de devises. Selon les cartes de crédit suisses, les suppléments de devises étrangères peuvent être calculés de 0,9 à 2,5 pour cent plus les commissions de conversions de devises jusqu’à 3 pour cent. Les commissions de conversion de devises, c’est-à-dire la majoration vis-à-vis du taux de change interbancaire, varient selon le fournisseur de carte de crédit et peuvent changer chaque jour. Le calcul ne se fait en règle générale pas en fonction du cours de la monnaie le jour même de la transaction c’est-à-dire le jour où l’achat avec la carte de crédit a lieu à l’étranger, mais plutôt un des jours qui suit. Il est fortement déconseillé de retirer de l’argent en devises étrangères dans ce cas, des frais importants de retrait d’argent en espèce ainsi que des frais de banque externes éventuels viennent s’y ajouter. Achats à l’étranger en francs suisses De plus en plus de magasins, d’hôtels et de restaurants appelés merchants ou commerçants dans le jargon professionnel offrent la possibilité de payer par carte Visa ou Mastercard directement en francs suisses. Ceci est possible grâce au système appelé conversion dynamique des devises DCC Dynamic Currency Conversion, qui est utilisé aussi bien aux stations de paiement des commerçants qu’aux bancomats et sur Internet. Les clientes et les clients ont le choix de payer dans la monnaie du pays ou alternativement dans la monnaie de la carte grâce à la procédure DCC. Avantage de la procédure DCC les clientes et les clients voient le montant de l’achat avec les frais automatiquement calculés dans la monnaie habituelle de la carte et non dans la monnaie du pays d’achat, qui n’est peut-être pas habituelle. Les Suissesses et les Suisses possédant une carte de crédit Visa ou Mastercard en francs suisses peuvent ainsi voir directement le prix d’achat final en francs suisses à la station de paiement compatible DCC. Désavantage de la procédure DCC avec la conversion dynamique des devises, des frais sont encourus, pouvant équivaloir à plus de 3 pour cent du prix d’achat. A cause de cela, un achat à l’étranger en francs suisses peut revenir plus cher que si l’on payait directement dans la monnaie du pays. Dynamic Currency Conversion comme modèle commercial Les taux de change de l’émetteur de la carte de crédit sont utilisés lors de paiements à l’étranger dans la monnaie du pays. C’est aussi l’émetteur appelé également Issuer», comme par exemple en Suisse Viseca, UBS, Swisscard AECS, Cembra Money Bank ou Cornèrcard, qui profite dans ce cas en premier lieu des frais de conversion de la monnaie étrangère. Lors de paiements à l’étranger dans la monnaie de la carte, ce sont au contraire en premier lieu les commerçants ainsi que les soi-disants Acquirer» par exemple en Suisse Aduno et SIX Payment Services et des entreprises comme Global Blue, Fexco, Monex ou Travelex qui profitent des frais de conversion de la monnaie étrangère. Ainsi, les commerçants reçoivent des commissions lorsque les clientes et les clients paient chez eux par le processus de DCC dans la monnaie de la carte. En résumé, il est dans l’intérêt de l’émetteur de la carte de crédit que les clientes et les clients paient à l’étranger dans la monnaie du pays, tandis que les acquéreurs et les commerçants ont intérêt à ce que les clientes paient par le biais de la procédure DCC. Exemple paiement d’une valeur de 1000 euros par carte de crédit en Allemagne Grâce à un exemple concret, la différence entre les paiements par carte de crédit dans la monnaie du pays et dans la monnaie de la carte peut être clarifiée. Le taux de conversion de l’euro en franc suisse est de 1,10 EUR / CHF chez l’émetteur de la carte de crédit, et le taux de change interbancaire est, au même moment, de 1,09 EUR / CHF. Conversion par l’émetteur de carte de crédit Montant en euros 1000 Montant d’après le taux de change interbancaire en CHF 1090 Après conversion par l’émetteur de carte de crédit en CHF 1100 Total après supplément de conversion de 1,75% en CHF 1119,25 Total des frais CHF 1119,25 – CHF 1090 = CHF 29,25 Conversion dynamique des devises DCC par l’acquéreur Montant en euro 1000 Montant d’après le taux de change interbancaire en CHF 1090 Après conversion par l’acquéreur surtaxe de 3,5% CHF 1128,15 Total des frais CHF 1128,15 – CHF 1090 = CHF 38,15 Le commerçant reçoit ristourne CHF 5,45 L’acquéreur et autres entreprises CHF 32,70 Directives de Visa et de Mastercard Afin que le paiement par conversion dynamique des devises DCC se déroule sans heurts, Visa et Mastercard ont établi des directives au niveau mondial à l’attention des acquéreurs et les commerçants, même s’il est difficile de contrôler leur conformité. Cela implique que tous les commerçants informent les clients de façon transparente sur la conversion et les frais exacts encourus et qu’ils laissent le choix au client de payer dans une autre monnaie que celle de la carte. Les clients peuvent donc insister pour payer dans la monnaie du pays – même si le commerçant, influencé par les ristournes, souhaiterait le contraire. Monnaie du pays ou monnaie de la carte? En principe, un paiement par conversion dynamique des devises dans la monnaie de la carte peut être plus ou moins cher qu’un paiement dans la monnaie du pays en fonction de la hauteur des frais de carte de crédit et des frais des acquéreurs ainsi qu’en fonction des monnaies et des taux de change. Dans l’idéal, l’acheteur devrait alors comparer sur le lieu du paiement les frais annoncés par l’acquéreur avec tous les frais de cartes de crédit de l’émetteur et se décider seulement ensuite – ce qui n’est que difficilement praticable, ne serait-ce qu’en raison des changements quotidiens des taux de change et de la différence par rapport à celui du jour de la facturation. Quand les frais des cartes de crédit de l’émetteur sont fixés bas, il y a toutefois de fortes chances pour que la facture soit moins chère dans la monnaie du pays. Celui qui ne veut pas avoir de désagréable surprise devrait en premier lieu choisir une carte bon marché pour une utilisation à l’étranger et payer dans la monnaie du pays. Il est nécessaire de faire attention aux cartes qui demandent un supplément lors des paiements à l’étranger, et cela même en francs suisses. Avec de telles cartes, il ne faut généralement jamais payer de façon dynamique par DCC. Conseils pour les utilisateurs fréquents à l’étranger Lors d’achats fréquents dans une monnaie étrangère, il vaut la peine de choisir une carte de crédit ou une carte prépayée adaptée à la monnaie étrangère souhaitée – par exemple une carte qui facture en euros ou en dollars US paramétrable sur sous critères de filtre sur la page des résultats des cartes de crédit. Les paiements peuvent ainsi être réglés directement dans la monnaie du pays, sans que des frais de conversion soient appliqués. Votre rédaction de Pour plus d'informations Comparatif de cartes de crédit Demandez maintenant gratuitementPrincipales cartes de crédit gratuites Carte de crédit gratuiteMigros Cumulus Visa Sans frais annuels Avec points Cumulus Sans frais de change Carte de crédit gratuitePoinz Swiss Loyalty Card Amex Sans frais annuels Crédit de départ CHF 30 Avec retour d'argent Carte de crédit gratuiteCerto One Mastercard Sans frais annuels Avec retour d'argent Crédit de départ CHF 50 Comparaison des cartes de crédit suissesTrouvez maintenant la carte de crédit la moins chère Comparez maintenant

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